연일 상승하는 금값시세(+금시세), 금투자 방법 알려 드립니다.

금 가격이 하루하루 상승하며, 이제 지인 돌에 돌반지를 가져가는 일을 조부모라도 망설여지는 일이 되었습니다. 진작에 금 좀 사둘걸? 하고 후회하고 계신가요? 금 투자는 전통적으로 안정적인 자산으로 여겨져, 경제 불확실성이나 인플레이션, 통화가치 하락 등에 대응할 수 있는 좋은 방법으로 인식됩니다. 그래서 오늘은 금을 투자하는 여러 가지 방법에 대해 설명드리며, 구체적으로 어떻게 시작할 수 있는지 알려드리겠습니다. 금에 투자하는 방법은 여러 가지가 있지만, 기본적인 절차를 따라가면 쉽게 시작할 수 있습니다. 각 방법별로 설명드리겠습니다.

 

 

1. 실물 금 구매 (금괴, 금화, 금목걸이 등)

• 어떻게 시작할까?
  1. 구매처 찾기: 금을 판매하는 업체나 은행, 금 관련 쇼핑몰을 통해 실물 금을 구매할 수 있습니다. 예를 들어, 한국에서는 한국조폐공사, 한국금거래소나 신한은행, 우리은행 등의 은행, 증권사, 우체국, 금은방에서 금괴를 구입할 수 있습니다.
  2. 선택할 제품: 금괴, 금화, 금목걸이 등 다양한 종류의 금제품이 있으므로, 투자 목적에 맞게 선택합니다. 금괴는 상대적으로 대량으로 금을 보유할 수 있어 많이 사용됩니다.
  3. 장점: 실제 금을 소유함으로써 물리적으로 자산을 보유할 수 있습니다. 보유세와 상속세가 부과되지 않습니다.
  4. 단점: 실물 금은 도난의 위험이 있어 안전하게 보관해야 하므로 은행의 금고등에 보관 시 보관과 관리 비용이 들고, 구매 시 수수료가 발생할 수 있습니다. 또한, 거래를 할 때도 수수료가 발생(부가가치세 10%, 기타 수수료 약 5%) 할 수 있습니다.
• 유의 사항: 실물 금은 금값 변동에 따라 가치가 바뀌므로, 장기적인 관점에서 보유하는 것이 좋습니다. 또한 거래 시 수수료와 세금 등을 고려해야 합니다.

 

2. 금 현물 ETF (상장지수펀드)

• 어떻게 시작할까?
  1. 증권 계좌 개설: 금에 직접 투자하지 않고 금 가격에 연동되는 ETF를 구매하는 방법입니다. 금 ETF는 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있습니다. 금 ETF에 투자하려면 증권 계좌가 필요합니다. 증권사를 통해 계좌를 개설한 후, 거래를 시작할 수 있습니다.
  2. 금 ETF 상품 선택: 금에 연동되는 ETF는 여러 가지가 있으므로, 투자하려는 금 ETF를 선택합니다. 예를 들어, 국내 금 현물 ETF는 ACE KRX 금현물(411060) 단 하나만 존재합니다. ACE KRX 금현물 ETX는 한국투자신탁운용에서 운용하는 금 현물 기반의 상장지수 펀드입니다. 미국 금 현물 ETF는 SPDR Gold Shares (GLD)나 iShares Gold Trust (IAU)와 같은 금 ETF가 대표적입니다. 미국 ETF는 매매 차익시 250만 원이 넘으면 양도소득세 22%가 부과됩니다. 단 양도소득세는 분리과세가 되므로 금융소득종합과세 대상에는 포함되지 않습니다.
  3. 매수 및 매도: ETF는 주식처럼 매수하고 매도할 수 있습니다. 주식 거래처럼 증권 계좌에서 금 ETF를 매매할 수 있습니다.
  4. 장점: 금의 가격 변동에 따라 수익을 얻을 수 있습니다. 실물 금을 보유하지 않아도 되며, 거래가 쉽고 편리합니다. 관리 비용이 적고, 수수료도 낮습니다. 또한 한 주 단위로 거래되므로 소액투자가 가능하며 퇴직연금(IRP)이나 개인연금 계좌를 통해 투자가 가능하고 세제 혜택을 제공합니다.
  5. 단점: 실물 금을 소유하는 것이 아니기 때문에 금에 대한 물리적인 소유감을 느끼지 못할 수 있습니다.
• 유의 사항: 금 ETF는 금을 실물로 보유하지 않지만, 금 가격에 따라 가격이 연동되므로 금 가격이 상승하면 ETF의 가격도 오를 가능성이 높습니다. 거래 수수료(운용 보수 연 0.5%)가 발생할 수 있습니다. 또한 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세 부과 및 금융소득종합과세 대상에 포함됩니다.

 

3. 한국거래소 KRX 금시장

• 어떻게 시작할까?
  1. 증권사 계좌 개설: KRX 금시장은 한국거래소가 운영하는 금 현물 거래 시장으로 증권사 계좌개설(모바일 앱 또는 홈페이지)을 통해 금 현물 계좌를 개설하여 투자할 수 있습니다.(KB증권, NH투자증권, SK증권, 대신증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권, 유안타증권, 유진투자선물, 키움증권, 하나증권, 한국투자증권, 현대차증권 등)
  2. 금 거래 방법: 계좌 개설 후 증권사 플랫폼에서 '금현물 주문' 메뉴를 통해 금을 매수할 수 있습니다. 거래 단위는 1g이며, 금 99.99(1kg)과 미니금 99.99(100g)의 상품이 있습니다.(1kg 및 100g 단위로 실물 인출 가능)
  3. 장점: 시장에 형성되는 실시간가격(공정가격)으로 책정되며 금융소득세, 양도소득세, 배당소득세 면제 등의 혜택이 있습니다. 1g 단위로 거래할 수 있어 소액으로도 금 투자가 가능합니다.
  4. 단점: 장내 거래시 증권사 온라인수수료(0.3% 내외)가 발생합니다. 실물인출 시 개당 2만 원가량의 비용과 부가가치세 10%가 발생하고 약 2일 후 증권사 지점에서 수령 가능합니다. 주식시장과 동일하게 평일 9:00 ~ 15:30까지만 거래가 가능합니다.

 

4. 금 선물 거래

• 어떻게 시작할까?
  1. 선물 거래 계좌 개설: 금 선물 계약을 통해 금의 가격 변동을 예측하여 수익을 내는 방법입니다. 선물 계약은 금의 미래 가격을 미리 정하고 거래하는 방식입니다. 금 선물 거래는 전문 거래소에서 이루어지므로, 선물 거래를 지원하는 증권사나 선물 거래소에서 계좌를 개설해야 합니다.
  2. 금 선물 계약 선택: 금 선물은 계약 단위와 만기일 등이 다르므로, 원하는 계약을 선택해 투자합니다. 주로 CME(시카고상품거래소)에서 거래됩니다.
  3. 투자 및 매매: 금 선물 거래는 가격 변동을 예측하여 매매하는 방식이므로, 금 가격이 오를지 내릴지 예측해야 합니다.
  4. 장점: 금 가격이 상승하거나 하락할 때 모두 수익을 낼 수 있는 기회가 있습니다. 레버리지를 이용하여 적은 자본으로 더 큰 거래를 할 수 있습니다.
  5. 단점: 고위험 고수익의 특성을 지니고 있어, 경험이 부족한 투자자에게는 큰 손실을 초래할 수 있습니다.
• 유의 사항: 선물 거래는 고위험 투자입니다. 레버리지를 사용해 더 많은 자금을 투자할 수 있지만, 그만큼 손실 리스크도 크므로 경험이 필요합니다.

 

5. 금 펀드

• 어떻게 시작할까?
  1. 펀드 선택: 금과 관련된 자산에 투자하는 펀드입니다. 금을 직접 구매하기보다는 금 채굴 회사나 금과 관련된 기업에 투자하는 방식입니다. 금에 투자하는 펀드는 다양한 종류가 있습니다. 주식형, 채권형, 금 관련 자산에 투자하는 펀드 등이 있으며, 증권사를 통해 해당 펀드를 선택합니다.
  2. 펀드 가입: 금 관련 펀드는 일반적으로 최소 투자 금액이 설정되어 있으므로, 원하는 금액을 투자하면 됩니다.
  3. 정기 투자: 펀드는 장기 투자에 적합한 상품이므로, 정기적으로 일정 금액을 투자하면서 금의 상승효과를 누릴 수 있습니다.
  4. 장점: 분산 투자 효과를 얻을 수 있으며, 다양한 금 관련 자산에 투자하는 형태로 리스크를 분산할 수 있습니다.
  5. 단점: 금 가격 외에도 펀드 매니저의 운용 성과나 관련 기업의 경영에 영향을 받을 수 있습니다.
• 유의 사항: 금 펀드는 금만 투자하는 것이 아니라, 금 관련 기업이나 채권에도 투자할 수 있습니다. 펀드의 성과는 펀드 매니저의 전략에 따라 달라지므로, 펀드의 운영 방침을 확인하는 것이 중요합니다.

 

6. 금 관련 주식 투자

• 어떻게 시작할까?
  1. 증권 계좌 개설: 금 채굴 회사나 금 관련 기업의 주식을 구매하는 방식입니다. 예를 들어, 금을 채굴하는 회사들의 주식에 투자하는 것입니다. 주식 계좌를 개설하고, 금 관련 주식(예: 금 채굴 회사의 주식)을 선택하여 투자합니다.
  2. 금 채굴 회사 분석: 금 관련 주식은 금 가격에 따라 영향을 받지만, 해당 기업의 경영 실적도 중요한 영향을 미칩니다. 따라서 금 채굴 회사나 금 관련 기업의 재무상태를 분석하는 것이 중요합니다.
  3. 매매: 증권 계좌를 통해 주식을 사고 팔 수 있습니다.
  4. 장점: 금 가격 상승 시, 금 채굴 회사들의 수익이 증가할 가능성이 높아 주식 가격도 오를 수 있습니다.
  5. 단점: 금 가격 외에도 해당 기업의 경영 상태나 시장 상황에 영향을 받기 때문에, 금 가격 변동에 대한 직접적인 반영이 아닌 경우도 있습니다.
• 유의 사항: 금 관련 주식은 금 가격뿐만 아니라 회사의 경영 리스크나 시장의 흐름에 따라 영향을 받으므로 주식 투자의 특성을 잘 이해한 후 투자하는 것이 좋습니다.

 

7. 금 은행 예금(금 통장)

1. 방법: 금을 예치하고 이자를 받을 수 있는 형태로, 금과 관련된 금융 상품에 투자하는 방식입니다.
2. 장점: 0.01g 단위로 소액 투자 가능하며, 입출금이 자유롭고 중도해지 수수료가 없습니다. 또한 금에 투자하면서도 일정한 이자를 받을 수 있습니다.
3. 단점: 매매 시 수수료(약 1%)가 부과되며 매매차익에 대해 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 환율 변동 리스크도 존재합니다.

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금 투자시 고려해야 할 점들:

1. 목표 설정: 금 투자 목적이 무엇인지 명확히 해야 합니다. 예를 들어, 자산 보호가 목표라면 실물 금이나 금 ETF가 적합하고, 투기적인 수익을 원한다면 금 선물이 더 적합할 수 있습니다.
2. 리스크 관리: 금은 안정적인 자산으로 여겨지지만, 모든 투자는 리스크가 따릅니다. 금의 가격도 변동성이 있으므로, 리스크를 감수할 수 있는지 고려해야 합니다.
3. 분산 투자: 금은 장기적인 안전 자산으로 적합하지만, 다른 자산들과의 분산 투자도 중요합니다. 금만 투자하기보다는 다른 자산들과 함께 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.
4. 금 가격 추적: 금의 가격은 세계 경제 상황, 달러 가치, 인플레이션, 금리 등 다양한 요인에 영향을 받습니다. 금 가격에 대한 이해가 중요합니다.

 

금 가격 추이(10년)

 

 

금 투자 방법을 선택할 때는

자신의 투자 성향과 목적에 맞는 방법을 선택하는 것이 중요합니다.

각 방법마다 장단점이 있으므로 신중하게 선택하고

분산 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다.

적절한 타이밍에 투자하시고

안전하게 자산관리 하시길 바랍니다.